Tips Membeli Rumah dengan Gaji Rp5 Juta
Banyak masyarakat saat ini memilih Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebagai solusi untuk memiliki rumah. Fasilitas KPR memungkinkan seseorang membeli rumah melalui cicilan selama jangka waktu yang cukup panjang, seperti 10, 15, atau bahkan 20 tahun. Selain itu, bunga kredit juga bisa diberikan dalam bentuk tetap atau variabel tergantung jenis KPR yang dipilih.
Namun, salah satu tantangan utama dalam mengajukan KPR adalah kemampuan keuangan. Bank biasanya menetapkan syarat minimal penghasilan bulanan agar calon peminjam mampu membayar cicilan. Misalnya, penghasilan bulanan minimal sebesar Rp3 juta atau Rp5 juta per bulan. Hal ini dilakukan karena besar kecilnya penghasilan akan berpengaruh langsung pada kemampuan seseorang dalam mencicil KPR.
Bagi Anda yang memiliki penghasilan sebesar Rp5 juta per bulan, mungkin merasa ragu apakah memungkinkan untuk mengajukan KPR dan bagaimana cara menentukan harga rumah yang sesuai. Berikut beberapa tips yang bisa Anda pertimbangkan:
Pahami Skema Pembelian Rumah
Langkah pertama yang perlu Anda lakukan adalah memahami skema pembelian rumah. Secara umum, ada dua jenis KPR yang tersedia, yaitu KPR subsidi dan KPR komersial.
KPR subsidi ditujukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) dan dikelola oleh pemerintah. Contohnya adalah Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Rumah (FLPP) dan KPR Subsidi Selisih Margin (SSM). KPR subsidi biasanya memiliki suku bunga rendah, cicilan ringan, serta uang muka yang lebih murah, mulai dari 1%. Rumah yang ditawarkan biasanya berukuran kecil, antara 21-36 meter persegi dengan luas tanah 60-200 meter persegi. Bunga yang diberikan biasanya tetap sebesar 5% dan tenor hingga 20 tahun.
Sementara itu, KPR komersial tidak dibatasi hanya untuk masyarakat berpenghasilan rendah. Jenis KPR ini dikelola oleh bank dan tidak didukung oleh pemerintah. Harga rumah yang ditawarkan biasanya lebih mahal, namun fleksibilitas dalam pengajuan lebih besar.
Siapkan Uang Muka 30%
Salah satu hal penting yang harus Anda persiapkan adalah uang muka (DP) sebesar 30% dari harga rumah. Misalnya, jika Anda ingin membeli rumah senilai Rp200 juta, maka DP yang harus disiapkan adalah sekitar Rp60 juta.
Selain itu, Anda juga perlu memastikan bahwa cicilan KPR tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan Anda. Jika gaji Anda sebesar Rp5 juta, maka maksimal cicilan yang bisa dibayarkan adalah sekitar Rp1,5 juta per bulan. Pastikan Anda tidak mengalokasikan lebih dari batas tersebut agar tidak mengganggu kebutuhan hidup sehari-hari.
Lakukan Simulasi KPR
Untuk memperkirakan kemampuan Anda dalam membayar cicilan, lakukan simulasi KPR. Sebagai contoh, jika Anda ingin membeli rumah dengan harga Rp150 juta, maka DP yang diperlukan adalah sekitar Rp45 juta (30%). Sisa utang pokok adalah Rp105 juta.
Jika bunga KPR yang diberikan adalah flat 5% per tahun dengan tenor 15 tahun, maka perhitungan cicilan per bulan adalah sebagai berikut:
-
Cicilan pokok per bulan = Sisa utang / (tenor x 12 bulan)
= Rp105 juta / (15 x 12)
= Rp583.333 -
Bunga per bulan = Sisa utang x bunga / 12 bulan
= Rp105 juta x 5% / 12
= Rp437.500 -
Total cicilan per bulan = Cicilan pokok + bunga
= Rp583.333 + Rp437.500
= Rp1.020.833
Dengan cicilan sebesar Rp1,02 juta per bulan, Anda masih berada di bawah batas 30% dari penghasilan bulanan Anda.
Lunasi Utang Sebelum Mengajukan KPR
Sebelum mengajukan KPR, pastikan Anda sudah melunasi utang yang dimiliki. Jika masih ada beban utang, kemungkinan besar aplikasi KPR Anda akan sulit disetujui. Selain itu, dengan tidak adanya utang, Anda bisa lebih mudah menabung untuk kebutuhan lain seperti DP rumah.
Tetapkan Target yang Jelas
Yang terakhir, tetapkan target yang jelas dan realistis. Mulailah dengan tujuan menabung untuk DP rumah, membeli tanah, atau kebutuhan lainnya. Dengan memiliki tujuan yang jelas, Anda akan lebih termotivasi untuk mengumpulkan dana secara konsisten.
Pertanyaan Umum tentang KPR dengan Gaji Rp5 Juta
Apakah mungkin memiliki rumah dengan KPR jika gaji hanya Rp5 juta?
Ya, asalkan cicilan tidak melebihi 30% dari gaji bulanan, yaitu sekitar Rp1,5 juta.
Berapa DP yang harus disiapkan?
Idealnya sekitar 30% dari harga rumah. Misalnya, untuk rumah senilai Rp150 juta, DP sebesar Rp45 juta.
Berapa simulasi cicilan KPR untuk gaji Rp5 juta?
Dengan harga rumah Rp150 juta, DP Rp45 juta, bunga flat 5%, dan tenor 15 tahun, cicilan bulanan sekitar Rp1,02 juta, yang masih aman di bawah batas 30% gaji.
Komentar
Tuliskan Komentar Anda!