3 Langkah Evaluasi Sebelum Merencanakan Keuangan

Langkah Awal Membuat Perencanaan Keuangan yang Efektif

Membuat perencanaan keuangan adalah langkah penting untuk mencapai kesejahteraan finansial jangka panjang. Namun, sebelum memulai, penting untuk melakukan evaluasi keuangan terlebih dahulu. Evaluasi ini membantu kita memahami kondisi keuangan saat ini dan mengetahui area yang perlu diperbaiki atau ditingkatkan.

Berikut beberapa poin penting yang perlu diketahui dan dihitung dalam proses evaluasi keuangan:

1. Rasio Likuiditas

Rasio likuiditas menggambarkan seberapa cukup dana yang tersedia dalam bentuk tunai atau aset yang mudah dicairkan. Dalam konteks keuangan pribadi, rasio ini sering kali disebut sebagai dana darurat, yang merupakan salah satu komponen penting dalam perencanaan keuangan.

Rasio likuiditas biasanya dihitung dengan membagi jumlah aset tunai atau likuid dengan pengeluaran rutin bulanan. Sebagai panduan umum, karyawan idealnya memiliki dana darurat setidaknya tiga kali pengeluaran bulanan. Sementara itu, bagi pekerja lepas, disarankan memiliki dana darurat sebesar 12 kali pengeluaran bulanan. Jika kondisi keuangan memenuhi standar ini, maka bisa dikatakan bahwa satu syarat evaluasi keuangan telah terpenuhi.

2. Rasio Menabung

Rasio menabung mengukur seberapa besar bagian dari penghasilan yang dialokasikan untuk tabungan atau investasi. Cara menghitungnya adalah dengan membagi jumlah uang yang ditabung dengan penghasilan bulanan.

Sebagai rekomendasi, rasio menabung minimal sebesar 10 persen dari penghasilan bulanan. Misalnya, jika penghasilan bulanan sebesar Rp3 juta, maka minimal harus menabung sebesar Rp300 ribu. Penting untuk memahami bahwa menabung bukanlah sekadar menyisakan sisa uang, melainkan menyisihkan sebagian penghasilan secara teratur.

3. Rasio Berutang

Utang tidak selalu buruk, terutama jika dikelola dengan baik. Namun, penting untuk mengetahui batas kemampuan dalam mengelola utang agar tidak menjadi beban berat.

Rasio berutang dihitung dengan membagi total cicilan utang dengan penghasilan bulanan. Rasio yang sehat biasanya tidak boleh melebihi 30 persen dari penghasilan, terutama bagi keluarga yang memiliki tanggungan banyak. Dengan membatasi rasio berutang, seseorang dapat menjaga keseimbangan keuangan dan menghindari risiko keterlambatan pembayaran.

Tips Tambahan dalam Evaluasi Keuangan

Selain ketiga rasio di atas, ada beberapa hal lain yang juga perlu diperhatikan dalam evaluasi keuangan, seperti:

• Memantau pengeluaran harian dan bulanan.
• Mengidentifikasi sumber penghasilan dan potensi peningkatan pendapatan.
• Mengevaluasi investasi dan aset yang dimiliki.
• Merencanakan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.

Dengan melakukan evaluasi keuangan secara berkala, seseorang dapat lebih memahami posisi keuangannya dan membuat keputusan yang tepat untuk mencapai stabilitas finansial. Tidak hanya itu, evaluasi ini juga membantu menghindari kesalahan dalam pengelolaan keuangan dan meningkatkan kesadaran akan pentingnya manajemen keuangan yang baik.